독일 법정 건강보험료는 전국 공통 일반 요율만으로 끝나지 않습니다. 각 금고가 정하는 독일 건강보험 추가보험료(Zusatzbeitrag)가 따로 붙습니다. 이 글은 가입 절차나 특정 금고 추천을 반복하지 않고, 추가보험료가 무엇이며 근로자와 학생이 어떻게 다르게 내는지, 금고를 어떻게 비교하는지만 정리합니다. 숫자와 요율은 2026년 8월 17일 공개 기준이며, 해·주·금고에 따라 달라질 수 있습니다.
학생 월 보험료 전체와 가족보험 조건은 독일 학생 건강보험료와 가족보험을 보시면 됩니다.
독일 건강보험 추가보험료는 무엇인가요
일반 기여율(allgemeiner Beitragssatz)은 법에 고정되어 있습니다. SGB V 제241조에 따라 14.6%입니다. 상병수당이 없는 감면 요율은 14.0%입니다. 이 위에 각 금고가 정관으로 걷는 것이 추가보험료입니다. 건강기금 배분만으로 재정이 부족할 때 걷습니다. 근거는 제242조입니다.
보건부(BMG)가 고시한 2026년 평균 추가보험료율은 2.9%입니다. 2025년 2.5%에서 0.4%포인트 오른 값입니다. 이 평균은 모든 금고 요율의 산술평균이 아닙니다. GKV-Spitzenverband도 통계용 수치라고 밝힙니다. 시민수당 수급자, 월 325유로 이하 도제 등 일부 집단에만 평균율이 직접 적용됩니다. 학생은 이 목록에 없습니다.
BMG가 2026년 1분기 재정 발표에서 밝힌 실제 징수 평균은 3월 말 기준 3.13%로, 고시 평균 2.9%보다 높았습니다. 개별 금고 요율은 목록에서 따로 봐야 합니다.
근로자와 학생은 누가 내나요
의무가입 근로자는 일반 요율과 추가보험료를 사용자와 반반 냅니다. 근거는 SGB V 제249조입니다. 예를 들어 TK의 2026년 추가보험료율 2.69%이면 사용자 부담은 1.345%입니다. 일반 14.6%의 사용자 부담은 7.3%입니다.
학생 공보험(KVdS)은 다릅니다. 기본 건강보험 요율만 일반 요율의 10분의 7, 즉 10.22%입니다. 근거는 제245조입니다. 산정 기준액은 BAföG 수요액 합계 855유로이고, 법정분은 월 87.38유로입니다. 추가보험료에는 이 10분의 7이 적용되지 않습니다. TK 공개 분해는 2.69% 전액, 월 23.00유로입니다. 사용자가 없어서 학생이 혼자 냅니다. 근거는 제250조입니다.
따라서 같은 금고라도 근로자는 추가보험료의 절반, 학생은 전액을 봅니다. 학업 거주 단계에서 어떤 공보험을 고를지는 학업 거주증 건강보험 글을 보시면 됩니다. 이 글은 그 추천을 반복하지 않습니다.
2026년 금고 요율은 어디서 보나요
법률은 GKV-Spitzenverband가 금고별 추가보험료 목록을 인터넷에 계속 갱신하도록 합니다. 제242조 제5항입니다. 당일 유효 요율만 올라가고, 인상이 예정되어 있어도 효력일 전에는 새 숫자가 안 나옵니다.
2026년 8월 17일 PDF 목록에서 확인된 전국 금고 예시는 다음과 같습니다. 가격만으로 고르라는 안내가 아닙니다. GKV-Spitzenverband도 법정 외 급여와 서비스를 함께 보라고 적습니다.
- BKK firmus 2.18%, TUI BKK 2.50%, hkk 2.59%, Audi BKK 2.60%
- Techniker Krankenkasse 2.69%, AOK Bayern 2.69%, AOK Rheinland-Pfalz/Saarland 2.47%
- DAK 3.20%, BARMER 3.29%, BKK24 4.39%
TK는 2026년 1월 1일부터 2.69%이고, 같은 날 목록에도 그대로입니다. 연중 인상 여부는 아직 공개되지 않았습니다.
연중에 오르면 어떻게 되나요
추가보험료는 연 초에만 바뀌는 값이 아닙니다. 제242조 제2항은 회계연도 중에 운영자금이 부족하면 정관을 바꿔 올리도록 합니다. 긴급하면 이사회 결의와 감독청 승인이 필요하고, 결의가 없으면 감독청이 인상을 명령할 수 있습니다.
금고가 추가보험료를 처음 걷거나 올리면 회원에게 특별해지권(Sonderkündigungsrecht)이 열립니다. BMG와 GKV-Spitzenverband가 안내하고, 조문은 제175조 제4항입니다. 12개월 구속만 풀리고, 해지 의사 표시는 인상이 적용되는 달의 말까지입니다. 실제 이전 시점은 보통 해지 표시 달의 다음다음 달 말입니다. 예를 들어 1월 1일 인상이면 의사 표시는 1월 말까지, 이전은 흔히 3월 말입니다. 새 금고 가입 통지가 해지를 대신하는 경우가 많습니다.
전입과 공보험 회원 정보가 맞아야 금고 이전도 됩니다. 주소 등록은 독일 Anmeldung 하는 방법을 보시면 됩니다.
정리하면
독일 건강보험 추가보험료는 법정 14.6%와 별개로 금고가 정하는 비율입니다. 2026년 고시 평균은 2.9%이고, 실제 징수 평균은 그보다 높을 수 있습니다. 근로자는 사용자와 반반, 학생은 본인 금고 요율 전액입니다. 비교는 GKV-Spitzenverband 당일 목록을 보고, 인상 시 특별해지 기한을 따로 확인하는 것이 맞습니다.
요율은 연중에도 바뀝니다. 이 글의 숫자는 2026년 8월 17일 공개 자료이며, 법률 자문이나 특정 금고 가입 권유가 아닙니다.